Іпотека на житло від «єОселі». Які умови програми та що хочуть змінити?

• Вінничани отримали понад 700 позик на купівлю житла за програмою «єОселя».
• Вона передбачає кредитування під три та сім відсотків річних, для окремих категорій людей.
• До держпрограми кілька разів вносили зміни й готують ще: хочуть виправити несправедливі умови видачі іпотек військовим та їх сімʼям. 
• В чому суть пропонованих змін? Які чинні умови та вимоги?

Вінничани взяли 767 іпотек в рамках програми «єОселя». Середня сума кредиту — 1,6 мільйона гривень. Середня вартість нерухомості, на купівлю якої брали іпотеку, складає 2,1 мільйона гривень. 

Про це йдеться в аналітиці від «Укрфінжитло», станом на червень 2025 року.

Нещодавно у Верховній Раді заговорили про необхідність внесення змін до іпотечної програми. Про які саме зміни йдеться?

Є проблема з позиками для військових

Ключові виклики програми розглянули на засіданні комітету ВРУ з питань фінансів, податкової та митної політики, 9 червня. 

Голова комітету Данило Гетманцев розповів, що обговорювалося несправедливе рішення переводити військовослужбовців після звільнення (наприклад, після отримання поранення та інвалідності) зі ставки 3% на 7%. Така норма стосується і дружин, і чоловіків загиблих військових. Також Гетманцев наголосив, що скористатися пільговою ставкою 3% не можуть мобілізовані військовослужбовці, що необхідно виправити. 

На останнє заступник міністра економки Андрій Телюпа відповідав, що «логіка, яка в це закладалася — стимулювати людей залишатися на контракті, і таким чином служити державі». А ще додав, що у Мінветеранів є фінансові ресурси, які можна було б залучати для компенсації ставки.

Також Данило Гетманцев нарікає на брак фінансування «єОселя» від уряду. Мовляв, можна було «перерозподілити кошти з неефективних програм, щоб могли працювати ті, які дійсно показують результати та допомагають людям». 

Рішення комітету про доопрацювання програми «єОселя», зокрема в частині кредитування військових та ветеранів, мають затвердити на засіданні 24 червня. А які наразі умови програми?

Хто може взяти участь в програмі

За умовами іпотеки, отримати її можуть громадяни України від 18 років до 70 років на дату погашення кредиту. Тобто якщо договір оформляється на 20 років, то позичальнику має бути не більше 50 років.

Умовно, учасників програми можна поділити на дві категорії — пільговики та непільговики. Перші можуть взяти іпотеку під три відсотки річних. Це військовослужбовці (за контрактом), правоохоронці, медики, педагоги та науковці (усі мають працювати в комунальних чи державних закладах).

Якщо людина перестає бути або не є «пільговиком» — то тоді може розраховувати на загальну ставку сім відсотків. Під такий розмір річних отримати іпотеку можуть ветерани та члени їх сімей, внутрішні переселенці та інші люди, які не мають власного житла або потребують поліпшення житлових умов.

Умови кредитування

Стандартний перший внесок складає не менше 20% від вартості житла. Однак восени 2024 року уряд знизив його до 10% для позичальників, віком до 25 років включно.

Кредит можна оформити на термін від одного року до 20 років. Сума кредиту може варіюватися від 50 тисяч до 5-6 мільйонів гривень залежно від банку.

Що по відсотках? Спочатку передбачалося, що вони будуть фіксовані протягом дії іпотеки. Але восени 2024 року уряд вніс зміни. За ними ставки за іпотекою зростатимуть з 11 року дії іпотеки: договори, що мали 3% річних, матимуть 6%. А ті, що видавалися під 7% — зростатимуть до 10% річних.

В уряді пояснили, що підвищення ставок не призведе до сильного збільшення фінансового навантаження, адже за перші десять років тіло кредиту, на яке нараховують відсотки, зменшиться вдвічі.

Важливо: в іпотеках, оформлених до набуття змін (до 19 вересня 2024 року), ставки змінюватися не будуть.

Яке житло можна купити

Програма дозволяє придбати квартиру, будинок або майнові права на житло в багатоквартирному будинку. Перелік акредитованих банками-партнерами об'єктів, що будуються, є на сайті «Укрфінжитла». Для Вінницької області, станом на червень 2025 року, є тільки два обʼєкти: муніципальний будинок на Скалецького, 29 у Вінниці та ЖК «Калина» у Калинівці.

Але можна купити житло і на «вторинці». Об'єкти, яким із дати введення в експлуатацію виповнилося до 10 років, можуть придбати внутрішні переселенці та їх найближчі родичі, пільговики (громадяни, яким іпотека доступна під 3%), ветерани та члени їх сімей (лише в Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій та Херсонській областях).

Для решти категорій громадян нерухомість, яку вони можуть купити за пільговою іпотекою, не має бути старшою за три роки.

Є граничні ціни на нерухомість

А ще існують обмеження щодо площі нерухомості. Площа квартири не повинна перевищувати 52,5 кв. метра на одну людину, а житлового будинку — 62,5 кв. метра. На кожного додаткового члена сім'ї ці показники збільшуються на 21 кв. метр.

Також потрібно враховувати граничну вартість житла. Ціна квадратного метра не може перевищувати середню вартість у регіоні, помножену на відповідний коефіцієнт (для Вінниці цей коефіцієнт складає 2).

Приклад. Для Вінницької області середня вартість, яку визначив Мінрегіон, становить 23 тисячі 803 гривні. Відповідний коефіцієнт – 2. Отже, гранична вартість квадратного метра квартири, яку можна купити у Вінниці через «єОселю», становить 47 тисяч 606 гривень.

Якщо ж вартість квадратного метра бажаної оселі вища за граничну, різниця покривається першим внеском. Через це обов’язковий перший внесок може перевищити 20% від ціни квартири.

Раніше, нагадаємо, ми розповідали, скільки коштує житло у Вінниці та в інших містах.

Читайте також:

Скільки вінничанам коштує захистити житло від війни. Підготували огляд пропозицій

І гори, і море: які ціни на літній туристичний сезон в Україні

Власний дім замість «однушки»: як за рік змінилась котеджна забудова під Вінницею

Слідкуйте за новинами Вінниці у Telegram.